Когда люди бросают курить, страховщики здоровья и жизни экономят деньги. Таким образом, у страхового сектора есть уникальная возможность спасти жизни при одновременном повышении своей прибыли; такая согласованность интересов называется разделяемой ценностью. Глобальная индустрия страхования может, по сути, сыграть ключевую роль в борьбе за искоренение курения. Однако слишком часто эта роль упускается из виду. Посвященная делу внедрения изменений во всей никотиновой экосистеме, основная цель Фонда, «Трансформация промышленности», признает важность страховых компаний и инициатив по разделяемой ценности в качестве ключевой тактики для этого сектора.

Страховые компании десятилетиями использовали стратегии разделяемой ценности. Например, Discovery Vitality, научно обоснованная программа укрепления здоровья, вознаграждает клиентов за здоровое поведение. В рамках этой системы здоровые привычки приводят к ощутимым преимуществам для всех вовлеченных сторон: страховщик получает меньше страховых исковых заявлений и увеличивает прибыль; клиент получает финансовое вознаграждение и становится здоровее; а обществу выгодна более продуктивная рабочая сила. Аналогичный вид стимуляции может и должен использоваться для поощрения отказа от курения; но сначала страховщикам, возможно, потребуется переосмыслить стандартные процедуры в этой области.

Компания Marsh & McLennan (MMC) Advantage Insights недавно опубликовала отчет о «Перспективах страховщика в отношении риска курения», который финансировался исследовательским грантом Фонда. В отчете предлагается краткое изложение используемых в настоящее время практик, связанных со страхованием курильщиков, и приводятся способы их улучшения. Например, в отчете указывается, что стандартные инструменты для выявления и классификации курильщиков несовершенны и что существует мало эффективных программ по отказу от курения. В отчете также говорится о том, что страховщики не знают, как управлять рисками табака в контексте новых никотиновых продуктов с пониженным вредом (таких как снюс, электронные сигареты и системы нагревания табака без горения). Наконец, в отчете освещаются новейшие инновации, которые могут помочь надлежащим образом выявить курильщиков и мотивировать их бросить курить.

Эти нововведения включают: улучшенные биомаркеры для выявления курения (например, изменения метилирования ДНК); введение «более чистых» никотиновых продуктов (например, утвержденных Управлением по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов снюса и IQOS); и платформы взаимодействия с клиентами (например, Vitality), которые могут предоставить возможность реклассифицировать клиентов, если их статус курения меняется. Конечно, эти важные нововведения не будут иметь ценности, если о них не узнают страховщики. Поэтому Фонд делает все возможное, чтобы информировать страховую отрасль о существующих и новых инструментах, которые можно использовать для улучшения здоровья курящих клиентов и улучшения классификации и выявления потребителей никотина. Учитывая недавние новости относительно потенциальных изменений политики для курильщиков, такое просвещение является и своевременным, и критически важным.

Согласно отчету MMC, большинство страховщиков применяют пассивный подход к снижению рисков, связанных с курением, и редко отслеживают эффективность программ по прекращению курения. И хотя существуют некоторые утвержденные программы по отказу от курения с использованием датчиков угарного газа, а также исследования по использованию финансовых стимулов и продуктов с пониженным вредом, ни одна компания не объединила эти тактики для комплексного подхода к отказу от курения и классификации риска. Чтобы восполнить этот пробел, Фонд планирует поддержать страхование, InsurTech и отрасли, занимающиеся биомаркерами, в создании готовых решений для страховых компаний.

В дальнейшем Фонд будет выделять средства на преобразование страхового сектора, включая, возможно, разработку утвержденных программ по отказу от курения, которые могут использоваться страховщиками здоровья, крупными работодателями и страховщиками жизни. Успех в этом направлении повлечет за собой улучшение здоровья миллионов курильщиков, увеличение прибыли тех, кто их страхует, и важный прогресс в усилиях по созданию мира без курения.